Mon guide de l'entrepreneur
Je développe mon entreprise
1Je finance mes besoins
2Je me développe à l'international
3J'assure mon entreprise
4Je valorise mon excédent de trésorerie
5Démarches administratives
3 - J'ASSURE MON ENTREPRISE
Au cours des premières années de son existence, votre entreprise ne dispose pas d'une assise financière suffisante pour faire face à un "sinistre".
Il est donc capital de vous en préoccuper le plus tôt possible en cernant vos besoins d'assurance, en distinguant notamment entre les risques que vous couvrirez vous-mêmes, avec votre propre trésorerie, les risques qui pourraient mettre votre entreprise en danger s'ils se produisaient... et qui nécessitent la couverture par une assurance et les problèmes que peuvent rencontrer les salariés lors l’exercice de votre activité.
Intérêt d’assurer son activité
L'activité de votre entreprise donne lieu, en dehors de votre volonté, à des risques d'une autre nature. Ces risques pèsent directement sur le patrimoine de votre entreprise, sur son fonctionnement, sur sa rentabilité, et sur ses différents partenaires : salariés, clients, fournisseurs, etc. Il s'agit des risques accidentels ou aléatoires. Le risque d'incendie est l’exemple modèle des principaux risques aléatoires qui concernent toutes les entreprises.
Face à ces risques, vous êtes amenés à mettre en place des mesures de prévention.
Cependant, la mise en place des dispositifs de prévention, peut s’avérer une opération coûteuse pour une petite structure, il convient alors de se procurer les mesures de prévention essentielle en fonction de l’activité.
Par ailleurs, la souscription d’une assurance s’impose. Pour certaines activités, cela constitue une obligation légale, mais pour l’ensemble, l’assurance est un moyen de faire face aux risques éventuels permettant ainsi à l’entreprise de pérenniser ses équilibres financiers.
Il convient alors, de vous renseigner sur les obligations légales en termes d’assurance à souscrire, de prévoir un budget à allouer à la souscription des assurances en fonction de votre activité.
- Mettez en place des protections : local isolé, mur et porte coupe-feu…
- Mettez en place des moyens de détection et d’alarme
- Mettez en place des moyens d’extinction adaptés : sprinklers, extincteurs, robinet incendie armé…
- Etablissez des plans d’interventions (consigne d’incendie) et d’évacuation (issue de secours)
- Supprimez la proximité des sources d’énergie
- Faites réaliser vos installations électriques par un personnel qualifié, avec un matériel approprié et selon les règles de l’art
- Contrôler périodiquement vos installations électriques
- Informez le personnel du risque électrique
- Faites porter des équipements de protection individuelle : lunettes, gants, casques…
- Formez le personnel
- Utilisez un dispositif de protection des parties tranchantes des outils (étui, emplacement aménagé…)
- Utilisez des machines et des outils conformes à la réglementation
- Informez le personnel des précautions d’emploi
- Faites porter des protections individuelles : protection respiratoire, gants, lunettes…
- Prenez en compte le traitement, le stockage et l’évacuation des déchets
- Ventilez les locaux
- Achetez des moyens de manutention et des accessoires conformes à la réglementation
- Vérifier régulièrement leur état
- Limitez leur usage au personnel formé et reconnu apte
- Organisez les postes de travail pour supprimer ou diminuer les manutentions
- Aménagez et organisez les postes de travail de manière à limiter la répétitivité gestuelle, les contraintes posturales et les efforts
- Utilisez des moyens de manutention
- Organisez le travail de façon à éviter ou limiter les déplacements
- Utilisez des moyens de déplacements plus sûrs (train…) et empruntez des itinéraires plus sûrs (autoroutes…)
- Planifiez les déplacements de manière à donner au conducteur le temps nécessaire de repos pour conduire en sécurité
- Assurez-vous que les véhicules sont maintenus en bon état de fonctionnement.
ASSURANCE DES BIENS
Les biens sont constitués des locaux, matériels, stocks, véhicules qui sont assurés contre les vols, incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles. Ce type d’assurance regroupe 3 rubriques d’assurances détaillées comme suit :
Qu'est-ce ?
Cette assurance est incontournable pour protéger ses locaux, son matériel ou ses stocks contre l’inondation, l’incendie, le vol, les dégâts des eaux…
Comment ça marche ?
Cette assurance est modulable en contractant des extensions de garantie adaptées à ses besoins : une assurance contre les bris de machines, une garantie marchandises et matériels transportés…
Quelle indemnisation ?
Le montant de l’indemnisation dépend des biens garantis. Aussi, il faudra penser à prévenir son assureur en cas d’achat de nouvelles machines, ou de reprise d’un autre site par exemple.
QU'EST-CE ?
En cas d’accident, cette assurance couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés par les véhicules de la société. Elle est obligatoire lorsque l’entreprise se trouve en possession de véhicules de fonction.
QU'EST-CE ?
En cas de perte ou d’endommagement du matériel informatique, cette assurance couvre les ordinateurs, mais aussi les bases de données et leurs frais de reconstitution.
COMMENT ÇA MARCHE ?
Cette assurance est indispensable aux sociétés qui gèrent de nombreuses données informatiques (SSII, cabinets de conseil).
QUELLE INDEMNISATION ?
Le montant de l'indemnisation dépend de la valeur du matériel déclaré, des frais occasionnés par son rachat, et de la reconstitution des données (ressaisies, reconstitution de logiciels, suppression des virus...) estimés par un expert.
ASSURANCE DE L’ACTIVITÉ (PRODUIT, PRESTATIONS)
Les assurances de l’activité sont au nombre de 3 détaillées comme suit :
QU'EST-CE ?
Cette assurance prend en charge les pertes financières consécutives à un arrêt accidentel de l'activité de l’entreprise : bris de machines, incendie, explosion, dommage électrique… En attendant le redémarrage de l’activité, elle couvre les frais fixes de la société (salaires, remboursements des intérêts d'emprunt...) et les frais exceptionnels (location de bureaux, recours à des sous-traitants...).
COMMENT ÇA MARCHE ?
L'entreprise définit la période (de 1 à 3 ans) lui permettant de retrouver son équilibre financier.
QU'EST-CE ?
Cette assurance garantit les conséquences financières des dommages corporels, matériels et immatériels causés à toute personne (visiteur, client, salarié) du fait de l'entreprise (personnel, installations…) dans le cadre de son exploitation.
Pour qui ?
Elle est obligatoire pour certaines activités telles que les entreprises du bâtiment, les professions médicales, juridiques et comptables, les agents immobiliers, les architectes, les agents généraux d'assurance….
Quelles cotisations ?
Le montant de la prime dépend du chiffre d'affaires, du secteur et de la nature de l'activité.
QU'EST-CE ?
Cette assurance facultative permet aux entreprises de se garantir en cas de défaillance d'un client.
COMMENT ÇA MARCHE ?
La prime varie en fonction du chiffre d'affaires assurable. L'indemnisation intervient entre 1 et 3 mois. Dès que les incidents sont constatés, la compagnie d'assurances se charge de recouvrer les crédits, par règlement amiable ou engagement d'actions en justice.
QU'EST-CE ?
Lorsque des litiges avec des clients, des fournisseurs ou l'administration surviennent, l'assurance de protection juridique propose des informations téléphoniques, la gestion amiable des litiges et la défense des intérêts de l'entreprise devant les tribunaux.
ASSURANCE DES PERSONNES
Pour l’entrepreneur, son conjoint, ses salariés (maladies, prévoyance, retraite…)
Qu’est-ce ?
Cette assurance garantit les conséquences financières liées à la disparition ou à l'indisponibilité de la personne sur laquelle repose l'activité de l'entreprise. Il peut s’agir du dirigeant ou d’un collaborateur ayant un poste important.
Quelle indemnisation ?
Suivant la formule choisie, plusieurs types de prestations sont proposés : capital décès ou invalidité, indemnités journalières forfaitaires…
Qu’est-ce ?
Les salariés sont assurés à titre individuel par le régime général de sécurité sociale. L’entreprise peut néanmoins compléter cette couverture par des garanties invalidité ou décès par exemple.
Comment ça marche ?
Ces contrats d'assurance collectifs peuvent être ouverts à tous les salariés ou à une partie d'entre eux
NOS SOLUTIONS
Capital Plus est un produit d’assurance vie et de capitalisation qui permet d’une part, de fructifier et de valoriser un capital à moyen terme (3 à 10 ans) et d’autre part, de garantir un capital en cas de décès.
Capital Revenu est un contrat de capitalisation à versements libres offrant une distribution annuelle attractive du rendement. Il garantit au client, au terme du contrat, le versement d’une épargne constitué sous forme de capital ou d’une rente certaine à terme échu ou d’une combinaison entre les deux.
Plan Âge d’or est à la fois un produit d’épargne et une garantie Décès et Invalidité Absolue et Définitive (IAD), permettant au client de constituer progressivement une épargne souple en faisant fructifier un capital avec un dispositif fiscal très avantageux et en toute sécurité.
Age d’Or Retraite est une assurance épargne permettant au client d’effectuer un placement sûr et performant en vue de se constituer un complément de revenus lors de sa retraite.
Plan éducation est un plan d’épargne permettant de constituer une épargne éducation au profil d’un enfant bénéficiaire pour lui permettre de poursuivre ses études supérieures ou de s’insérer dans la vie active, moyennant le paiement de versements périodiques et complémentaires.
Rasmali Rahti, une offre qui fait bénéficier l’assuré et les membres de sa famille d’une prestation d’assurance en cas d’hospitalisation consécutive à une maladie ou un accident. Les prestations consistent à verser à l’assuré des d’indemnités journalières forfaitaires pour tout séjour à partir de 2 nuitées dans une unité hospitalière.
Rasmali Mahali est une assurance dommage simple s’adressant à la clientèle TPE et couvrant le risque de Dégâts des eaux et celui de l’Incendie avec un tarif et un plafond unique selon l’option choisie. L’avantage de ce produit est de répondre aux besoins.
Santé Plus est un plan médical international, ayant pour objet de garantir aux assurés, une couverture à vie des dépenses occasionnées suite à une maladie ou à un accident.