1أدير احتياجاتي المالية

2التوسع في السوق الدولية

3أؤمّن شركتي

4أقيّم الفائض النقدي

5الإجراءات الإدارية

التبويبات الأساسية

في هذه الصفحة
في هذه الصفحة

3 - أؤمّن شركتي

خلال السنوات الأولى من إنشائها لا تتوفر المقاولة على مالية كافية لمواجهة "الحوادث"، لذا فمن الضروري تحديد ٱحتياجات التأمين و لا سيما التمييز بين المخاطر التي يمكن لخزينة الشركة تحملها و التي تخص خزينتك و المخاطر التي قد تواجهها الشركة و التي تحتاج إلى تأمين و المشاكل التي قد يواجهها الموظفون خلال ممارسة عملهم.

الفائدة من التأمين

تتعرض الشركة لمخاطر مختلفة. هذه المخاطر قد تؤثر بشكل مباشر على الشركة، و كيفية اشتغالها، و مردودها، و شركائها: الموظفين والعملاء والموردين، الخ… هذه المخاطر عشوائية. خطر الحريق هو مثال نموذجي للمخاطر الرئيسية التي تؤثر على جميع الشركات.

لمواجهة هذه المخاطر يجب أخد تدابير وقائية

ومع ذلك، فإن تنفيذ تدابير الوقاية، يمكن أن يكون عملية مكلفة للشركة الصغيرة، ومن ثم من الضروري الحصول على التدابير الوقائية الأساسية تبعا لنوع العمل.
وعلاوة على ذلك، يتعين على بعض الأنشطة توفير التأمين، بل هو التزام قانوني، ولكن ، التأمين هو وسيلة للتعامل مع المخاطر المحتملة يسمح للشركة بالحفاظ على التوازن المالي.
ومن المناسب أن نسأل عن الالتزامات القانونية من حيث التأمين للاكتتاب في الميزانية التي ستخصص لالتأمين اعتمادا على النشاط الخاص بك.
ونظرا لهذه المخاطر، يطلب منك اتخاذ تدابير وقائية، مثل:

  • مخاطر الحرائق والوقاية منها

    • عزل المحل، جدار وباب واقي من النار
    • ضع وسائل و أنظمة الكشف والإنذار، 
    • إعداد وسائل الإطفاء : الرشاشات، طافئات الحريق، صنبور النار ...
    • وضع خطط التدخل والإخلاء (مخارج الطوارئ)
    • إزالة القرب من مصادر الطاقة
  • المخاطر المتعلقة بالكهرباء

    • تحقيق التركيبات الكهربائية عن طريق الموظفين المؤهلين مع المعدات المناسبة وفقا للقواعد الجاري بها العمل.
    • مراقبة المنشآت الكهربائية.
    • إبلاغ الموظفين بالمخاطر الكهربائية.
  • المخاطر المتعلقة بمعدات العمل

    • ارتداء معدات الوقاية الشخصية: النظارات الواقية والقفازات والخوذ ...؛
    • تدريب الموظفين؛
    • استخدام أدوات خاصة للحماية من المعدات الحادة؛
    • استخدام الآلات والأدوات القانونية.
  • المخاطر المرتبطة بالمنتوجات والانبعاثات والنفايات

    • إبلاغ العمال بالاحتياطات الواجب اتخادها؛
    • توفير الحماية الشخصية: حماية الجهاز التنفسي، والقفازات، النظارات؛ 
    • الأخذ بعين الاعتبار معالجة وتخزين والتخلص من النفايات؛
    • تهوية المبنى.
  • المخاطر المرتبطة بالمعالجة الميكانيكية

    • شراء معدات مناولة والاكسسوارات المطابقة للقواعد.
    • تحقق من حالتهم بانتظام.
    • اقتصار استخدامها على الموظفين المدربين.
  • مخاطر بدنية

    • تنظيم محطات العمل من أجل إزالة أو تقليل المناولة؛
    • إعداد وترتيب محطات العمل وذلك للحد من حركات الجسم المتكررة، والإجهاد والتوتر.
    • استخدام معدات المناولة.
  • مخاطر الطريق

    • تنظيم العمل وذلك لتجنب أو الحد من السفر؛
    • استخدام وسائل السفر الأكثر أمنا (القطار ...) و الطرق الأكثر أمانا (الطرق السريعة)
    • برمجة الرحلات  من أجل تمكين ا لسائق من وقت للراحة و القيادة بأمان.
    • تأكد من أنه تم الحفاظ على المركبات في حالة جيدة.

التأمين على الممتلكات

الممتلكات تتكون من المباني المهنية، المعدات، المخزون، الهياكل... المؤمنة ضد السرقة، الحريق، تسربات المياه والكوارث الطبيعية.

ويشمل هذا النوع من التأمين 3 أقسام مفصلة على النحو التالي:

  • التأمين متعدد الأخطار

    لماذاهذا التأمين ضروري؟

    كيف يتم تنفيذها؟

    التعويضات؟

  • المسؤولية المدنية عن السيارات

    لماذاهذا التأمين ضروري؟ 

    في حالة حادث، يغطي هذا التأمين إصابة جسدية مادية أوغير مادية سببها سيارات الشركة. وهي إجبارية عند حيازة السيارات.

  • تأمين مخاطر تكنولوجيا المعلوميات

    لماذاهذا التأمين ضروري؟

    في حالة فقدان أو تلف الأجهزة، يغطي هذا التأمين أجهزة الكمبيوتر، وأيضا قواعد البيانات وتكاليف إعادة الإعمار.

    لمن ؟

    هذا التأمين ضروري للشركات التي تدير عدد كبير من المعلومات والبيانات المعلوماتية. 

التأمين على النشاط التجاري (منتوج، خدمات):

التأمين على النشاط التجاري يشمل ثلاثة انواع مفصلة على النحو التالي:

  • التأمين على خسائر الاستغلال

    لماذا؟

    يشمل هذا التأمين الخسائر المالية الناتجة عن اغلاق مفاجئ لأعمال الشركة: هدم الأجهزة، حريق أو انفجار أو ضرر كهربائي ... في انتظار تحسن في النشاط التجاري،يتم تغطية التكاليف الثابتة لالشركة (الرواتب وتسديد فوائد القروض...) وتكاليف استثنائية (إيجار المكتب، استعانة بمقاول فرعي...). 

    كيف يتم تنفيذها؟ 

    الشركة تحدد الفترة (1-3 سنوات) التي تمكنها من استعادة التوازن المالي.

  • المسؤولية المدنية على الاستغلال

    ماذا؟  

    ويضمن هذا التأمين التعويضات المالية على الأضرار المترتبة عن الإصابات الجسدية، والخسائر المادية والمعنوية التي لحقت بأي شخص (زائر، عميل أو زبون أو موظف) من جراء نشاط الشركة (معدات أو أعمال)

    لمن؟ 

    ويعد إلزاميا لبعض الأنشطة مثل شركات البناء، والمهن الطبية والقانونية والمحاسبية، وكلاء العقارات، المهندسين المعماريين، وكلاء التأمين العام....

    ما هي المساهمات؟  

  • تأمين القروض على عدم التسديد

    ماذا؟  

    يغطي هذا التأمين الاختياري عدم قدرة الزبناء على التسديد.

    كيف يتم تنفيذه؟  

  • التأمين على الحماية القانونية

    لماذا؟  

    عندما تحدث نزاعات مع العملاء والموردين أو الإدارة، التأمين على الحماية القانونية يقدم المعلومات عن طريق الهاتف، والتسوية الودية للمنازعات والدفاع عن مصالح الشركة في المحكمة.

التأمين على الاشخاص

  • التأمين على الرجل - الأساسي

    ما هو ؟ 

    يضمن هذا التأمين النتائج المالية لفقدان أو عدم توفر الشخص الذي يعتمد عليه انتاج الشركة. قد يكون مسيرا او موظفا يشغل منصبا مهما.

    اي تعويض؟

    حسب  صيغة التأمين المختارة ، يتم التعويض فنذكر التعويضات التالية:التعويض عن الوفاة او العجز، التعويضات الجزافية...

  • التأمين على الموظفين

    ما هو ؟ 

    المستخدمون مؤمنون  بشكل فردي عن طريق نظام الضمان الاجتماعي العام. الا انه يمكن للشركة أن تضيف على تلك التغطية، تغطية العجز أو الوفاة أو غيرها.

    كيف ؟ 

    يمكن أن تتاح عقود التأمين لجميع الموظفين أو بعضهم 

التأمينات التي يقدمها البنك

  • كابتال بلوس CAPITAL PLUS

    كابيتال بلوس هو منتوج لتأمين الحياة والرسملة يسمح، من جهة، باستثمار وإكساب القيمة لرأسمال في أمد متوسط (من 3 إلى 10 سنوات) وضمان رأسمال في حالة الوفاة من جهة أخرى.

  • كابتال روفوني CAPITAL REVENU

    كابيتال روفوني هو عقد رسملة بدفعات حرة يتيح توزيعا سنويا مغريا للمردودية. ويضمن للزبون، عند حلول أجل العقد، دفع ادخار على شكل رأسمال أو ريع أكيد عند استحقاق الأجل أو الجمع بين الصيغتين. 

  • مخطط الادخار السن الذهبي PLAN AGE D’OR EPARGNE

    مخطط الادخار السن الذهبي هو في نفس الآن منتوج للادخار وضمانة في حالة الوفاة والعجز التام والنهائي، يسمح للزبون بتشكيل ادخار مرن بطريقة تدريجيا من خلال استثمار رأسماله، مع الاستفادة من تدابير ضريبية جد متميزة وبكل أمان.

  • السن الذهبي للتقاعد AGE D’OR RETRAITE

    السن الذهبي للتقاعد هو تأمين ادخار يسمح للزبون بإجراء استثمار آمن وفعال بغية تكوين مداخيل تكميلية عند تقاعده.

  • مخطط التربية Plan Education

    مخطط التربية هو مخطط ادخار يسمح بتشكيل ادخار للتربية لفائدة طفل مستفيد بغية تمكينه من متابعة دراساته العليا أو ولوج الحياة المهنية. وذلك عبر القيام بدفعات دورية وتكميلية.

  • رأسمالي راحتي

    رأسمالي راحتي هو عرض يتيح للمؤمن له ولأفراد عائلته الاستفادة من خدمة تأمين في حالة الاستشفاء.

    الاستفادة تتم على شكل تعويضات جزافية يومية لكل إقامة بالمستشفى لمدة تزيد على ليلتين. 

  • راسمالي محلي

    راسمالي محلي هو تأمين عن الضرر يوجه للزبناء من المقاولات الصغرى ويغطي مخاطر أضرار المياه والحريق بتسعيرة وسقف موحدين وفق الاختيار المحدد. وتكمن مزية هذا المنتوج في تلبية الاحتياجات المتعددة للزبناء من حيث المخاطر المهمة كما يسمح بالشفافية في التكفل بالحوادث وتقديم منتوج بسيط وواضح للزبون.

  • تأمين SANTE PLUS

    مخطط SANTE PLUS هو مخطط طبي دولي يهدف إلى ضمان تغطية مدى الحياة لفائدة المؤمن لهم تخص النفقات المترتبة عن الإصابة بمرض أو التعرض لحادث.